פלילי | מנהלי | אזרחי מסחרי
0547767710 מידע מורחב
פלילי | אסירים | מעצרים וחקירות | ועדות שחרורים | נוטריון
0502613456 מידע מורחב
פלילי | אסירים | מעצרים וחקירות
0508370370 מידע מורחב
פלילי | פשיעה חמורה | עבירות מין | אלימות במשפחה | חקירות ומעצרים
0505555354 מידע מורחב
פלילי | כלכלי | מיסים | אזרחי
0508553554 מידע מורחב
פלילי | פשיעה חמורה | אמצעי לחימה | חקירות ומעצרים
0524212777 מידע מורחב
פלילי | צבאי | בינלאומי | אבטחה | עובדי מדינה
0506330680 מידע מורחב
מיסים | כלכלי | פלילי | אזרחי | בינלאומי
מידע מורחב
פלילי | צווארון לבן | אסירים וחנינות | שירותים מיוחדים לעורכי דין
0505645022 מידע מורחב
מיסים | פלילי | כלכלי | פשיטות רגל | הוצאה לפועל | אזרחי
0522614884 מידע מורחב
משפחה | ירושות | אימוץ ופונדקאות
0524588276 מידע מורחב
פלילי | תעבורה | מיסים | הגירה
0534321310 מידע מורחב
כלכלי | מיסים | הלבנת הון | צווארון לבן | בינלאומי
0544591599 מידע מורחב
פלילי | פשיעה חמורה | סמים | מעצרים | צבאי
0502585250 מידע מורחב
פלילי | פשיעה חמורה | צווארון לבן | מעצרים וחקירות
0526411627 מידע מורחב
פלילי | תעבורה | פשע חמור | נוער
0522350561 מידע מורחב
פלילי | תעבורה | מעצרים וחקירות
0506597777 מידע מורחב
פלילי | פשע חמור | צווארון לבן | אסירים
0522369504 מידע מורחב
פלילי | צבאי | מעצרים וחקירות
0505666462 מידע מורחב
פלילי | פשיעה חמורה | אסירים | נדל"ן / אורבני
0545243703 מידע מורחב
פלילי | נוער | מעצרים וחקירות
0522888660 מידע מורחב
פלילי | כלכלי | צבאי | אסירים
0523307111 מידע מורחב
לשון הרע | הפרת פרטיות | זכויות יוצרים | תכנון ובנייה
מידע מורחב
פלילי | מעצרים | צווארון לבן | פשיעה חמורה
0523407232 מידע מורחב
כלכלי | מיסים | הלבנת הון
0506245512 מידע מורחב
פלילי | פשיעה חמורה | כלכלי | צווארון לבן
0509936616 מידע מורחב
פלילי | צווארון לבן | מחש | תעבורה | מעצרים וחקירות
0506270283 מידע מורחב
גיל דביר – משרד עורכי דין
פלילי | כלכלי | מיסים | צווארון לבן
עמי טלמור – משרד עורכי דין
תעבורה | פלילי | משפחה
עו"ד ברוריה פריד
פלילי | עבירות מין | מעצרים וחקירות
עו"ד ערן ערבה
צווארון לבן | כלכלי | עבירות מס | הלבנת הון | הונאה ומרמה
עו"ד גל שר טוב
פלילי | תעבורה | מעצרים וחקירות
אדיר בן לולו – משרד עו"ד
פלילי | תעבורה | אזרחי
אלי אונגר משרד עו"ד
פלילי | פשיעה חמורה | מעצרים | מנהלי | רישוי עסקים
עו"ד לירן בקרמן
פלילי | נוער | מעצרים וחקירות | אסירים וחנינות
עו"ד סאהר פאר
פלילי | פשיעה חמורה | מעצרים וחקירות | נוער
עו"ד צ'רלי סבג
פלילי | פשיעה חמורה | צווארון לבן | תעבורה | צבא
עו"ד חיים יואל בת אל
פלילי | מחשב / סייבר | דארקנט | קריפטו
ג'ורג חילו & כריסטיאן דיק – משרד עורכי דין
פלילי | מיסים | תעבורה | אסירים | ירושות
עו"ד פאדי בראנסי
פלילי | צווארון לבן | עבירות בטחוניות | מעצרים וחקירות
עו"ד אריאל נוטע (רו"ח)
כלכלי | מיסים | חשבוניות פיקטיביות | צווארון לבן
עו"ד קובי בן שעיה
פלילי | צווארון לבן | צבאי
עו"ד ליאור שביט
פלילי | פשיעה חמורה | כלכלי | מיסים | צווארון לבן
עברון – חברת עורכי דין ונוטריון
תעבורה | הבראת חברות | כלכלי | בינלאומי
עו"ד ליאור אפשטיין
פלילי | כלכלי | מנהלי | לשון הרע
עו"ד אמיר אבו חאטום
פלילי | תעבורה | מעצרים | הוצאה לפועל
עו"ד אשרף שחאדה
פלילי | פשיעה חמורה | מעצרים וחקירות | תעבורה
ראיס אבו סייף – עו"ד ונוטריון
פלילי | תעבורה | מנהלי | אזרחי
עו"ד אמיר ברכה
פלילי | פשיעה חמורה | פשיעה מקוונת וסייבר
עו"ד גל וולף
פלילי | צווארון לבן
עו"ד חיים לוי
כלכלי | מיסים | הלבנת הון | צווארון לבן
עו"ד יובל זמר
פלילי | פשע חמור | פשיעה כלכלית | צווארון לבן
מוטאי-מצגר-גרבאווי
תעבורה | תאונות דרכים | נזקי גוף | ייצוג שוטרים וסוהרים
בנימין – דהן, משרד עורכי דין
פלילי | צווארון לבן | עבירות מס | ועדות שחרורים | לשון הרע
עו"ד אביעד לנצ'נר
פלילי | צווארון לבן | ייצוג במעצרים ואסירים
עו"ד דני גרינברג
משפט פלילי | רישוי עסקים | תכנון ובנייה
אבי אמר משרד עורכי דין
פלילי | משפחה | תעבורה | כלכלי | חדלות פירעון | אזרחי מסחרי
עו"ד רמי שלבי
פלילי | פשיעה חמורה | ערעורים
עו"ד נעם שביט
פלילי | פשיעה חמורה | מיסים | הלבנת הון
עו"ד שאדי דבאח
פלילי | תעבורה
ברון ושות' – משרד עו"ד
מיסים | הלבנת הון | כלכלי | צווארון לבן | עבירות כלליות
עו"ד נס בן נתן
פלילי | כלכלי | פשיעה חמורה | נוער
עו"ד תומר יפרח
פלילי | תעבורה | מעצרים וחקירות
עו"ד זאב לקט
פלילי | אסירים | פשיעה חמורה
עו"ד גיא רבי
פלילי | אסירים | צווארון לבן | אזרחי | לשון הרע
עו"ד חיים שטנגר
משפחה | אזרחי | כלכלי | עסקים | נזיקין | פלילי
עו"ד מורן נירשברג-דרורי
פלילי | פשיעה חמורה | מעצרים וחקירות | אסירים
אורי קינן ושות' – משרד עו"ד ונוטריון
פלילי | צווארון לבן | כלכלי | מיסים והלבנת הון
עו"ד סימון חדאד
פלילי | פשיעה חמורה | צווארון לבן
עו"ד תמיר סולומון
פלילי | כלכלי | מיסים | הלבנת הון
עו"ד איתן כבריאן
פלילי | פשיעה חמורה | הליכי הסגרה | פשיעה כלכלית

ביהמ"ש נגד היועמ"ש: "נתן לבנקים יד חופשית כחתולים השומרים על השמנת"

חברת פיננסים המתחרה בבנקים הגישה תובענה נגד סירוב בנק לאומי לפתוח לה חשבון, באצטלה של ציות לחוק איסור הלבנת הון. השופטת תקפה בפסק הדין את הבנק, אבל גם את היועמ"ש
בנק לאומי (צילום להמחשה: יונתן סינדל, פלאש 90)

בית המשפט המחוזי בתל אביב מותח ביקורת על בנק לאומי, על שסירב לאפשר ניהול חשבון לחברת שירותים פיננסיים מהדור החדש (פינטק).
עם זאת, הביקורת הופנתה בראש ובראשונה כלפי היועץ המשפטי לממשלה אביחי מנדלבליט ורשויות המדינה, שלדברי בית המשפט "התפרקו מאחריותם" כאשר העבירו לבנקים את סמכויות הפיקוח והאכיפה בתחום איסור הלבנת הון.
השופטת אסתר נחליאלי חיאט, הידועה בניסוחיה החדים, קבעה כי המדינה "נתנה לחתול לשמור על השמנת" בכך שאפשרה לבנקים להגביל את מתחריהם העסקיים הישירים החדשים, חברות הפינטק, בשם "המלחמה בהלבנת ההון".

במוקד התיק חברה בשם "קלירשיפט" המציעה שירות תחרותי לבנקים בתחום המרת מטבע. החברה מחזיקה בחשבונות בנק בישראל ובארצות הברית, ומאפשרת ללקוחות ישראלים להעביר שקלים מישראל לארצות הברית שם יקבלו את סכום הכסף המועבר בדולרים.
בשנים האחרונות החל בנק לאומי להערים קשיים על החברה והעמיד בפניה שורת תנאים שקבע באופן חד צדדי, שבמידה והחברה לא תמלא אותם – ייסגר חשבונה בטענה שהיא חושפת את הבנק לסיכוני הלבנת הון. זאת הגם שהחברה פועלת באישור רשות שוק ההון ונמצאת בהליכים לקבלת רישיון קבוע למתן שירות בנכסים פיננסיים.
יש לציין כי במצב דומה של מניעת ניהול חשבון בבנקים מוצאים עצמם שחקנים פיננסיים נוספים לא מעטים, כגון כאלה העוסקים במטבע דיגיטלי וגם נותני שירותי מטבע מסורתיים (צ'יינג'ים).

בתביעת חברת קלירשיפט נגד הבנק, שהוגשה ב-2017, טענה החברה באמצעות עו"ד איתי ברכה, כי הדרישות שהציב הבנק לניהול חשבונה אצלו בלתי סבירות, ונועדו לחסום למעשה את התחרות שהציבה לו בשוק המט"ח. לטענת החברה, אם בנק לאומי סבור שבחשבונה מתבצעת פעילות לא חוקית, היה עליו לפנות לרשות איסור הלבנת הון או רשות שוק ההון. לטענת החברה, סגירת החשבון תהיה עבורה מכת מוות, ותשגר כלפיה איתות שלילי בשווקים הבינלאומיים.
עד למתן פסק הדין, נשאר החשבון פתוח בצו מניעה זמני.

בפסק הדין קבעה השופטת נחליאלי חיאט, כי הבנק לא הציג תשתית ראייתית נגד פעילות החברה ולקוחותיה, המאפשרת לקבוע כי סירוב לתת לחברה שירות הוא "סירוב סביר". הנורות האדומות אצל השופטת נדלקו במיוחד לאור העובדה כי "המסורבת" למתן שירות בנקאי – מטעמים של איסור הלבנת הון כביכול – היא כאמור מתחרה עסקית של הבנק.

השופטת ביקרה את רשות איסור הלבנת הון, את המפקח על הבנקים ואת משרד היועץ המשפטי לממשלה, אשר הפקידו בידי הבנקים את "תפקיד שומר הסף" למניעת הלבנת הון. זאת מבלי שהגדירו לבנקים "גבולות גזרה" באמצעות קביעת "מהו חשד סביר" להלבנת הון אשר יצדיק חסימת פעילות בנקאית. כך, ציינה השופטת, לבנקים ניתן היקף סמכויות בלתי מוגבל, אשר עלול לשמש לרעה.

"למעשה, הוסמכו הבנקים להיות המפקחים על מתחריהם", כתבה השופטת נחליאלי-חיאט. "במילים אחרות, ההסדר הרגולטורי הנוכחי מאפשר 'לחתול לשמור על השמנת' על כל הבעייתיות הנובעת מכך. מצב שבו בנק, הפועל משיקולי רווח, ימונה להיות המפקח על מתחריו הוא מצב בלתי מתקבל על הדעת ולטעמי בלתי נסבל…כאשר מסמיכים שחקנים שוקיים לקבוע ולאכוף בעצמם את 'כללי המשחק', החשש המוגבר הוא שמא יעדיפו את טובתם הפרטית".

השופטת הוסיפה: "לדעתי, אין זה סביר לאפשר לבנק חופש פעולה בלתי מוגבל, גם אם מדובר בחסות חוק איסור הלבנת הון, ולאפשר לו שיקול דעת כה רחב עד כי יוכל לסרב לתת שירות בנקאי רק בגלל חשש כללי… כוחו הרב של הבנק ממשיך להתעצם בחסות היועץ המשפטי והרגולטורים, אשר התפרקו מחובתם לקבוע נורמות ולהגביל את כוחם של הבנקים. עולה החשש שמא הבנק כגוף פרטי שמטרתו המסחרית להרוויח כסף ולמקסם את רווחי בעלי המניות, יעדיף את התועלת הפרטית שלו על פני התועלת הציבורית…
"הצרת חופש הפעולה של חברות פינטק באמצעות מניעת גישתן לשירותים בנקאיים, יכול לעלות עד כדי פגיעה בחופש העיסוק וחופש התחרות. על המחוקק או המאסדר לקבוע נורמות ברורות ולא להפקיר את העבודה לבנקים, להם שיקולים ואינטרסים שונים".

תביעת החברה נגד הבנק התקבלה, בהעדר ראיות קונקרטיות לחשש לביצוע עבירות הלבנת הון בחשבון.
בנק לאומי חויב על ידי בית המשפט בהוצאות של 150 אלף שקל.

השארת תגובה

Comments icon

סמן כאן שאינך רובוט

נבנה על ידי אנגורה מדיה
דילוג לתוכן