החשד למעילת המיליונים של הבנקאי מכפר קרע

מעגל אינסופי של שיקים פיקטיביים (אילוסטרציה: FREEPIK)

בהאא יחיא (36) מכפר קרע הובא בצהרי יום רביעי שעבר (19.4) לדיון בהארכת מעצרו בבית משפט השלום בעכו. באותו בוקר נעצר יחיא בחשד למעילת ענק בסניף בנק ערבי-ישראלי בבקה אל גרביה, שמוזג לתוך בנק לאומי בשנה שעברה. מלבדו נעצרו גם אשתו, אביו, גיסו וחברים – כולם תושבי כפר קרע. היום (שני, 24.4) הוארך מעצרו של יחיא שוב, בארבעה ימים.

יחיא כבר לא עובד בבנק, מאז נחשף בסניף החשד להונאה במיליוני שקלים – מעילה שביצע לכאורה בין השנים 2013-2016. בעקבות תלונה אנונימית החלה חקירה פנימית סמויה, במהלכה נערך ליחיא בירור והוא הודה בכתב ותיאר בפרוטרוט כיצד מעל. מיד לאחר מכן גם הוגשה נגדו התלונה במשטרה. ביוני אשתקד, בנק לאומי אף הגיש נגדו תביעה אזרחית בסך 3.5 מיליון שקל. מהתביעה כנגד יחיא ומרעיו עולה, כי הוא טוען שמצוקה כלכלית היא שהביאה אותו לביצוע המעשים, וכי הוא אף הביע חרטה.

יחיא כבר מסתייג מההודאה. בכתב הגנה שהגישו מטעמו עורכי הדין קובי פינגרהוט, גיל פינס וליאת פסטרנק, מוכחשות טענות בנק לאומי. לפי כתב ההגנה, הוא הודה מתוך לחץ. כמו כן נטען כי מדובר בניסיון חסר תום לב לעשות ממנו שעיר לעזאזל למחדלי הבנק. לדבריו, הרקע לדברים הוא "תחרות לגיוס אשראי" בין עובדים בבנק. מנהל בבנק, כך נטען, נמדד לפי היקף האשראי שגייסו פקידיו, ובכלל זה בדרך של ניכיון צ'קים.

המשפט האזרחי מתנהל בעצלתיים. רק בחודש הבא, כמעט שנה אחרי חשיפת הפרשה, צפוי דיון קדם משפט. בינתיים, ביחידת ההונאות של מחוז חוף במשטרה וביחידת החקירות של מס הכנסה בחיפה, החוקרות את הפרשה, אומרים כי "יש הבדל של שמים וארץ" בין ההליך האזרחי לבין החקירה הפלילית, וכי היקף הונאת הבנק עולה על חמישה מיליוני שקלים. על פי החשד, במסגרת השיטה הולבנו כספי המעילה בהפקדות לחשבונות קרובים ומקורבים. החוקרים שעצרו את יחיא ערכו חיפושים בביתו ובבתיהם של חמישה נוספים, ותפשו מסמכים וציוד מחשב.

בנק לאומי גם חקר באופן עצמאי

כך עבדה לכאורה השיטה

חשדו של הבנק התעורר בעקבות ביקורת בחשבון האישי של יחיא, לאחר שהתקבלה תלונה אנונימית אודות מעורבותו החריגה לכאורה בחשבון שהועבר לטיפול במרכז החובות הבעייתים של לאומי (מרכז חוב"ב). הביקורת העלתה ממצאים חשודים אודות ניכיונות שיקים רבים שטיבם אינו ברור, ומעורבות של יחיא בחשבונות של גיסו ואסים מסאלחה (34) וקרוב משפחתו חאלד בדויה (47). הבירור שנערך לאחר מכן ליחיא ארך שלוש וחצי שעות בפני ראש אגף ושתי מבקרות של הבנק. בלאומי אומרים כאמור, כי הוא הודה במיוחס לו, הגיש את התפטרותו ותוך "הבעת חרטה" תיאר בפרוטרוט את "השיטה".

לטענת לאומי, השיטה התבססה על ניכיון שיקים פיקטיביים והעמדת הלוואות, אשר התאפשרה לאור הכרתו את המערכות, בצירוף עם תשתית פיננסית מחושבת היטב שהעמיד לרשותו. מחקירת הבנק עולה, כי יחיא השתמש בחשבונות שפתח למסאלחה ולבדויה, וכן בחשבון קיים של חברת ע.ש.ר חשמל בע"מ, בבעלותו של עבד רחמן עלאוי (33) ואחיו שאדי.

השיטה התבססה לכאורה על ניכיון שיקים בתמורה לכסף מזומן או אשראי אותו מקבל הלקוח לאלתר. ברגיל, מתבצע הניכיון של לאומי באמצעות "מיקר", מכשיר המזהה באופן אלקטרוני את השיק המועבר דרכו ומצלם אותו. אלא שלפי התביעה, יחיא ניצל לרעה אפשרות גישה לביצוע "ניכיון שיקים ידני", באמצעות הזנת הנתונים בלבד. לפי החשד, במאות הזדמנויות הזין יחיא נתוני שיקים פיקטיביים, כביכול לבקשת הלקוחות שהחזיקו בחשבונות הפיקטיביים שפתח והחזיק, ולחשבונות אלו העביר מייד את "התמורה" שהעמיד הבנק המרומה נגד "הניכיון". לטענת הבנק, אחר כך לא נותר ליחיא אלא להשלים את הפעולה באמצעות ביטול הנכיונות בסמוך למועדי הפירעון "הנקובים" על "השיקים".

החוקרים טוענים, כי על מנת לכסות את יתרת החובה שנוצרה, הוא "הפקיד" שיקים פיקטיביים חדשים, וכך "יצר מעגל אינסופי של ניכיון שיקים פיקטיביים בסכומים הולכים וגדלים ובחלק מהמקרים העמיד אשראי לצורך כיסוי יתרת החובה שנוצרה כתוצאה מאופן ניהול החשבון". מהתמונה השלמה שעלתה בחקירת הבנק הסתבר כי נתוני השיקים שהוזנו למערכת לא היו בדויים אלא נתונים שלטענת החוקרים העתיק יחיא משיקים דחויים אמיתיים שהופקדו בבנק על ידי לקוחות תמימים. לטענתם, הוא היה משנה את הסכום עליהם ואת תאריך פרעונם, לצרכיו, אשר במקרים רבים "עלה פלאים", במסגרת אותו "ניכיון" פיקטיבי. בלאומי אומרים כי הוא חזר על הפעולה הזו בשיטתיות פעם אחר פעם לאורך כשנתיים לפחות, וכי הבנק אינו שולל את האפשרות כי ביצע "פעולות חריגות נוספות" אשר אינן ידועות לו.

איפה הכסף

בלאומי אומרים כי באותו בירור שערכו מבקרי הבנק ליחיא ב-7 ביוני אשתקד, הוא פירט בפניהם שלושה חשבונות בהם פעל. אחד מהם הוא חשבון גיסו, אחיה של אשתו, אשר כלל הפעילות בו היתה "כל כולה לשם גזל הבנק". בסך הכל הם מונים 69 העברות "הנגועות במעשה המעילה", בסכום כולל של 1,947,000 שקל. לטענת החוקרים, כספים מחשבון זה של הגיס הועברו אחר כך, בין היתר, לחשבון אביו של יחיא. הם מונים 38 העברות "נגועות" בחשבון הקרוב של בדויה. בחברת ע.ש.ר. של עלאוי מצאו לטענתם 130 פעולות ניכיון, בסך 8.5 מיליון שקלים, אשר חלקן בסופו של דבר בוטל. כך, "הנגועות במעשה המעילה" מסתכמות בכ 795,605 שקל, ושחלקן הועברו משם לחברת "דינא מתנות" של אימן יחיא, אשתו של פקיד הבנק, לחשבונות שהחזיקה בסניף לאומי במושבה זכרון יעקב ובסניף הפועלים בכפר קרע.

ביום רביעי שעבר, בהסכמה בין רס"ב שמואל הלבין ואיתן שפירא ממס הכנסה עם סניגורו של יחיא, עו"ד יהונתן גור, האריך השופט וויליאם חאמד את מעצרו בשישה ימים. היום ייצג אותו עו"ד שגיא סיוון, ומעצרו הוארך עד יום שישי.

עו"ד יניב אביטן

מעצרה של אימאן יחיא (32), אשתו של החשוד המרכזי שמיוצגת על ידי עו"ד יניב אביטן, שוחררה ביום שישי.

מעצר אביו, סקר יחיא (71) המיוצג על ידי עו"ד פארס בריק מהסנגוריה הציבורית, הוארך עד יום ראשון.

הגיס מסאלחה המיוצג על ידי עו"ד אחמד מסאלחה, שוחרר היום למעצר בית עד מוצ"ש ונאסרה עליו יציאה מהארץ לחצי שנה.

את בדויה מייצג עו"ד מוהנד זייד שטוען כי הבנק הגיע עמו להסכם והוציא אותו מהתביעה האזרחית. הצדדים הסכימו על הארכת מעצר עד יום שישי.

האחים עלאוי, החשודים בהלבנת הון שנוצר במהלך ההונאה, מתמודדים גם מול הבנק שתובע מהם ומהחברה שלהם כ-800 אלף שקל, בהליך אזרחי בו הם מיוצגים על ידי עו"ד אייל כהן. סנגורם, עו"ד עלא עתאמנה, טוען כי הם בכלל קרבנות מזימה וכי ניסו לסחוט מהם חצי מיליון שקל. מעצרם הוארך עד יום שישי, אז הוארך שוב עד יום שני, וערעור שלהם נדחה על ידי המחוזי.