משבר נגיף הקורונה הכלל עולמי יצר גל של פשיעה פיננסית והונאות סייבר חוצות מדינות, תוך שהעבריינים מנצלים את המעבר המואץ לפעילות כלכלית מרחוק. הרשות לאיסור הלבנת הון מדווחת על עלייה של עשרות אחוזים בהיקף הידיעות המודיעיניות העוסקות בתופעות של הונאה, זיוף והתחזות ברשת על ידי ארגוני פשיעה.
לפי הדוח המתפרסם היום (19 אוקטובר), רשויות האכיפה בישראל מדווחות על התגברות בתופעות הפשיעה המקוונת, בעיקר בתחומים של הימורים בלתי-חוקיים, סחר בסמים ועבירות מין ברשת. במקביל, המשבר הפיננסי הוביל לעלייה בהיקפי הפעילות של השוק האפור, הונאות הקשורות למתן הלוואות וגידול בפעילות בתחום הפורקס. גורמים עבריינים מנצלים את משבר הקורונה לביצוע פעולות הלבנת הון שקשה לבצע בשגרה, כגון משיכות והפקדות מזומנים בהיקף משמעותי.
דוחות הארגון העולמי FATF והרשות למודיעין פיננסי בארצות הברית, כמו גם דיווחי משטרת ישראל, מתריעים על עלייה מואצת בהתחזות וזיוף בשיווק מוצרים רפואיים, גיוס תרומות פיקטיבי והונאות בדואר אלקטרוני (הנדסה חברתית).
בחסות המשבר, נצפו תופעות של שיווק מוצרי היגיינה מזויפים וביצוע עוקצים על ידי אתרים וגורמים שנחזו ככאלו המייצרים מוצרי רפואה.
בסוף יוני עצרה היחידה לפשיעה כלכלית בלהב 433 ארבעה תושבי נתניה החשודים בביצוע עשרות מעשי הונאה בניסיון למכור חומרי חיטוי לבתי חולים בצרפת. בימים אלה החשודים עומדים בפני הליך הסגרה.
במקרה אחר, לרשות איסור הלבנת הון הועבר דיווח על אזרח שנזקק לקצבאות ביטוח לאומי מדי חודש, אך "החל לשווק" מסיכות מגן לחו"ל במאות אלפי שקלים.
משרד המשפטים האמריקאי חשף וסיכל לאחרונה מעורבות של גורמי טרור בהונאות דומות, כאשר תשתיתן פיננסי הפועל עבור ארגון המדינה האסלאמית (דאע"ש) שיווק באמצעות האינטרנט מסיכות פנים מדגם N-95 ללקוחות ברחבי העולם.
ככלל, המעבר של המדינה לשירותים מקוונים והשימוש הגובר של הציבור בשירותים אלו, מגביר את ההזדמנויות להונאות סייבר. לפי הדוח, חלה עלייה בהיקף מתקפות הדיוג (פישינג) המבוצעות על ידי תשתיות פשיעה מאורגנות, בין היתר באמצעות התחזות למוסד לביטוח לאומי ומוסדות ממשלה אחרים.
לפי הסקירה, אלו כמה מהתופעות הבולטות בפשיעה פיננסית בתקופת הקורונה בישראל ובעולם:
SIM Swapping. הונאה במסגרתה תוקפי סייבר אוספים מידע על מחזיקי טלפון סלולרי, כגון כתובות, שמות, מספר זהות וכד', ובאמצעות מידע זה מבקשים להפעיל כרטיס SIM אחר שברשותם. במקרה זה, העבריין מקבל הודעות הממוענות ללקוח שהחליפו לו את ה-SIM, לרבות הודעות בנוגע לחשבונות בנק. לפי מערך הסייבר הפיננסי הלאומי, חלה עלייה בשימוש בשיטה זו, לצורך הזדהות באתרים פיננסיים, ביצוע העברות כספים וריקון ארנקים אלקטרוניים.
הונאה על-ידי שיחת טלפון באמצעות האינטרנט (VOIP). התוקף מתקשר ממספר הנחזה להיות לגיטימי, ובדפוסי פעולה שונים מביא את הקרבן למסור פרטים רגישים, כולל מידע פיננסי. לאחרונה נעשה שימוש בדפוס הונאה זה, בחסות הקורונה והמעבר לעבודה מהבית, מול גוף פיננסי ישראלי בכדי להשיג שם משתמש וסיסמה של עובדים, תוך התחזות לאנשי תמיכה טכנית.
אתרים מתחזים והשתלטות על מחשבים מרחוק. משתמשים המחפשים מידע על קורונה נתקלים באתרי דמה, אשר פורצים למכשיר של המשתמש. במקרים אחרים מבוצעות מתקפות דיוג ("פישינג") באמצעות הודעות דואר אלקטרוני שמתחזות להישלח ממקור אמין, ובפועל משתילות תוכנה שאוספת מידע פרטי של המשתמש. חברת גוגל חוסמת מדי יום 18 מיליון הודעות דוא"ל של עוקצים מסוג זה. אפליקציות זדוניות רבות מותקנות באתרי צפייה ישירה.
בחו"ל דווח על מתקפות כופרה המבוצעות באמצעות אפליקציות ואתרים מתחזים. ארגוני בריאות ומשתמשים פרטיים הותקפו לאחרונה על ידי תוכנת כופרה, הנועלת את מכשיר הסלולר ונותנת לבעלים 48 שעות לשלם כופר בביטקוין כדי לשחררו, תוך איום במחיקת מידע והדלפת פרטיים אישיים של המשתמש ברשתות החברתיות.
התחזות. ניצול הריחוק החברתי על ידי עבריינים לשם התחזות ללקוח אחר וביצוע פעולות בשמו. דפוס זה מבוצע הן מול מוסדות פיננסיים לשם משיכת כספים המנוהלים על ידי הקורבן, והן ישירות מול האזרחים, בדגש על אוכלוסייה מבוגרת. לפי הרשות לאיסור הלבנת הון, קיימות עדויות להתחזות של גורמי פשיעה בניסיון למשוך כספי לקוחות תמימים ממספר חברות ביטוח במשק, יתכן כתוצאה מהחולשות המזוהות על ידי גורמי הפשיעה בעת הנוכחית (הזדהות מרחוק וצמצום הפעילות בחברות).
עלייה הונאות בכרטיסי חיוב. על בסיס דיווחים מהמערכת הפיננסית, קיים גידול משמעותי באחוז ההונאות בכרטיסי אשראי, בעיקר אלו המבוצעות באמצעות התווך האינטרנטי .
הלוואות. על רקע המשבר הכלכלי העמוק, קיימת עלייה משמעותית בהיקף ההלוואות הניתנות בשוק האפור. גם האינטרפול וארגון FATF מדווחים על גידול בפעילותם של נותני שירותים פיננסיים בלתי מפוקחים, השקעות של גורמים עבריינים בעסקים במשבר ובנדל"ן. בהקשר זה, הרשות ממליצה על הגברת ערנות סביב פעילות פיננסית של חברות קטנות-בינוניות שנקלעו למשבר כתוצאה מהקורונה, דוגמת חברות בתחומי התיירות, הסעדה, בידור והנדל"ן אשר גורמים עבריינים עשויים לנצל את הקשיים אליהן נקלעו.
זירות סוחר, פורקס וניירות ערך. זינוק חד נרשם גם בנפחי הפעילות בזירות סוחר נוכח המצוקה הכלכלית שמאלצת אנשים לתור אחר מקורות פרנסה חלופיים. לפי גורמי האכיפה, בין היתר על סמך הניסיון ממדינות אחרות, גידול זה עשוי להוות קרקע פורייה לפעילות עבריינית. הרשות לניירות ערך בארה"ב הפסיקה את המסחר במניותיהן של 32 חברות שונות בגין חשדות בנושא.
