הרשות לאיסור הלבנת הון פרסמה מסמך דגשים לחברות הביטוח, הכולל רשימת "דגלים אדומים" – כלים לזיהוי וניטור פעילות של לקוחות המעלה חשד לניסיונות להלבנת הון או מימון טרור.
חברות הביטוח מחויבות במסירת דיווח על פעולות "בלתי רגילות" – אשר בהתבסס על ההיכרות עם הלקוח ודפוס פעולותיו העסקיות, ולאור המידע המצוי בחברה, נחזות כפעולות חריגות המעלות חשד לפעולה לא כשרה וניסיון הלבנת הון באמצעות מכשירים פיננסיים.
במסמך מוצגות מספר דוגמאות לדיווחים שנמסרו לרשות:
1. בוצעה העברת כספים מחשבון חברת הביטוח לחשבון אדם א'. חברת הביטוח אמנם שילמה את הכספים, אך לא נחה דעתה כי אכן התקיים האירוע הביטוחי הנטען. מניתוח המידע ברשות, זוהו פעולות פיננסיות סיבוביות רבות ועולה כי אדם א' נקשר לחשודים, אשר מתנהלת כנגדם חקירה בחשד של קבלת דבר במרה בנסיבות מחמירות.
לדברי הרשות, הדגלים האדומים או נורות האזהרה במקרה זה, הם דרישת כספים מחברת הביטוח ללא מתן אסמכתאות התומכות בהסבר להעברת הכספים, ופעילות חשודה שנקשרה לגורמים המעורבים בהלבנת הון, לפי מידע גלוי.
2. רכישות פוליסות ביטוח חיים באמצעות מתווך זר: גורמים עבריינים הסתייעו במלביני הון מקצוענים לרכוש פוליסות ביטוח חיים, במטרה להסתיר ולהסוות את רכושם האסור. המלבינים במדינה א' השתמשו בשירותי מתווך במדינה ב'. למבטח במדינה ב' לא הייתה אפשרות לבצע אימות הזהות של המלבינים ולכן הסתמך על המתווך שיבצע הליך של הכרת הלקוח. המלבינים ביקשו לפדות את הפוליסות לאחר מספר חודשים, בניכוי הפסדים או קנסות עקב יציאה מוקדמת וקיבלו העברה ישירה לחשבון של כסף ממקור לגיטימי. הבנק לא חקר לגבי התשלומים הואיל והכסף הגיע ממבטח מכובד.
הדגלים האדומים העולים ממקרה זה: שימוש במתווכים לצורך רכישת פוליסות ביטוח, רכישת פוליסת ביטוח במדינה אחרת, פדיון הפוליסה תוך זמן קצר, ונכונות לשלם קנס עקב פירעון מוקדם, ולעתים פדיון הפוליסה לטובת צד ג' שאינו קשור.
3. אדם ב', שהוא המעסיק של אדם א', רכש פוליסת ביטוח חיים בסכום של מאות אלפי שקלים בהפקדה חד פעמית. לאחר כחודש מרכישת הפוליסה, אדם א' משך מחצית מהסכום והגיש בקשה נוספת בסמוך לפדיון יתרת הסכום. התנהלות זו שזוהתה על ידי המבטח כחריגה, דווחה לרשות, שבחנה את המידע וזיהתה (בנוסף למידע הפיננסי הרב הקיים לגבי אדם א'), כי לאדם א' רישום פלילי, הוא נמצא בעיצומו של הליך פלילי נוסף וחשוד שמעורב בסחר בסמים ופעילויות פליליות נוספות. המידע הועבר לגורמי האכיפה להמשך בדיקה וחקירה.
הדגלים האדומים: רכישת פוליסת חיים בסכום מהותי בתשלום אחד ולא כהפקדה חודשית; משיכת חלק משמעותי מהפוליסה על ידי המוטב בסמוך להפקדה; מעורבות מוטבים בפוליסה בפלילים.
ד"ר שלומית ווגמן-רטנר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון: "בעקבות מפגשים רבים שמקיימת הרשות עם חברות הביטוח עלה צורך בהכוונתן להעמקת ההיכרות עם הסיכונים בתחום לשם איתור אפקטיבי של פעולות לקוחותיהן אשר עלולות להוות ניסיון ניצולן לרעה להלבנת הון או מימון טרור. בנוסף, ההתמודדות עם נגיף הקורונה והמציאות הכלכלית החדשה שנוצרה בחודשים האחרונים מייצרות סיכונים חדשים לכלל הסקטור הפיננסי, לרבות חברות הביטוח ומצריכה ערנות מוגברת. סיכונים אלה מחייבים הכוונה מדויקת יותר, מבוססת סיכון, לצורך מאבק אפקטיבי בניסיונות הללו".
