רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר הטילה בחודש שעבר קנס אזרחי של 5.1 מיליון שקל על חברת י.פ גבריאל פתרונות פיננסים ועוד כ-400 אלף שקל על בעלת החברה נויה פריסיליה ליטבק, בגין טענה להפרת חוק הייעוץ הפנסיוני.
החברה מציעה שירות לאיתור ומשיכת כספים מחברות ביטוח. הרשות קבעה כי החברה פעלה מול הגופים הפיננסיים עבור הלקוחות וביצעה עשרות עסקאות לפדיון קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוח חיים, כאשר איננה מוסמכת לכך מאחר שאיננה מחזיקה ברישיון ייעוץ פנסיוני, ומבלי להבהיר ללקוחות את משמעויות המהלך על החיסכון הפנסיוני שלהם לטווח ארוך.
פרקליטי החברה – עורכי הדין ריצ'ארד סאלח, ואלא קסיס ונביל נחלה – הגישו לבית משפט השלום בחיפה ערעור על הטלת הקנס האזרחי.
בנימוקי הערעור נטען כי החברה ובעליה לא הפרו את חוק הייעוץ, והפעולות שביצעו הסתכמו בעזרה טכנית במילוי ומשלוח טפסים למשיכת כספים פנסיוניים לחברות הביטוח.
עורכי הדין סאלח, קסיס ונחלה כתבו: "המערערת לא ביצעה פעולות של ייעוץ לגבי כל מוצר פנסיוני. פעולות החברה הסתכמו בסיוע טכני בלבד ללקוחות לאתר כספים שבבעלותם, ובהתאם לסייע להם למלא טופס סטנדרטי של חברת הביטוח. האם סיוע טכני של המערערת בהעברת בקשה למשיכת כספים מהווה ייעוץ פנסיוני? התשובה לכך הינה שלילית".
החברה טוענת כי פעילות זו אינה מחייבת רישיון, כי ההחלטה מבוססת על תלונות סרק שהתקבלו מחברות הביטוח השונות, וכי עמדת הממונה מבוססת על פרשנות לא נכונה, מרחיבה ומרחיקת לכת של הוראות החוק, תוך פגיעה בחופש העיסוק שלה.
לדברי עו"ד סאלח, "המערערת לא הציגה כל מצג לפיו היא יועצת פנסיונית, והיא סייעה ללקוחותיה להגיש טפסים טכניים בלבד, בהסכמת הלקוח שהביע את רצונו החופשי למשוך את כספו שלו מחברות הביטוח".
עוד נטען כי הוראות החוק לא מגדירות את הפעולה של איתור ומשיכת כספים כעסקה. "המערערת לא ביצעה שום התקשרות מטעמם של הלקוחות לעניין חיסכון באמצעות מוצר פנסיוני, ולא בוצעו פעולות באותו מוצר פנסיוני של העברתו מחברת ביטוח לאחרת. המערערת תטען, כי משיכת כספים היא תוצאה של מימוש זכויות קיימות ואינה בגדר פעולה חוזרת במערכת הפנסיונית, לעומת פעולות כמו שינוי מסלול, הפקדות נוספות, ניוד כספים בין קופות, קבלת הלוואות כנגד החיסכון וכו' אשר הנן פעולות בתוך המוצר הפנסיוני".
אתר חדשות פלילי >>
עורך דין פלילי מומלץ >>
כתבות נוספות במדור צווארון לבן >>
בנוסף נטען בערעור כי מדובר במקרה ראשוני שבו הרשות מטילה קנס אזרחי על אדם אשר מסייע לאחרים במילוי טפסים לצורך משיכת כספים מחברות הביטוח. "לראשוניות זו יש משמעות גם בכל הנוגע לגובה הקנס שניתן להטיל והפעלת הסמכות במלוא עוצמתה אינה מידתית. בנסיבות המקרה, גובה הקנס שהוטל אינו סביר באופן קיצוני ויש להפחית את גובה הקנס בהתאם לתקנות ההפחתה", כך נטען.
