הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, עמית גל, הטיל קנס אזרחי בסך 5.5 מיליון שקל על חברת י.פ (גבריאל) פיננסים, בגין הפרות נרחבות של חוק הייעוץ הפנסיוני.
החברה מטירת הכרמל נהגה לפרסם ולהציע לציבור שירותי איתור ומשיכת כספים מקרנות פנסיה, גמל וביטוח חיים בתמורה לתשלום עמלות בסך של עד 20 אחוז מהסכום שנפדה, למרות שאינה מחזיקה ברישיון לייעוץ או שיווק פנסיוני כנדרש בחוק.
בין השנים 2021-2024 ביצעה החברה עסקאות לפדיון כספי פנסיה, קופות גמל וביטוח חיים של לקוחות, חרף העובדה כאמור שאינה מחזיקה ברישיון ייעוץ פנסיוני. החברה נהגה לאתר את הקופות, ולאחר מכן לפעול בשם הלקוחות מול הגופים המוסדיים במטרה להביא לפדיונן.
בעקבות פדיון הכספים טרם מועד המשיכה המותר לפי דין, הלקוחות שילמו שיעורי מס גבוהים בנוסף לעמלות שגבתה החברה, זאת תוך פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני שלהם.
בפרסומי החברה הוצעו שירותי איתור ומשיכת כספים מחברות הביטוח.
כך למשל, באחד הפרסומים טענה החברה כי "הכסף שלכם בקרנות השונות צובר אבק. אל תשאירו אותו ככה, תנו לנו לעזור לכם למשוך אותו".
בפרסום אחר צוין כי "לרוב כספים מחברת הביטוח נוצרים מהחלפת מקומות עבודה, בתהליך החלפת העבודה בדרך כלל ישנם קופות שהמעסיקים לא טורחים להעביר, ולכן הכספים "יושבים" שם עד שאנחנו מגיעים לפעולה ומושכים אותם בעבורכם".
וכן, "רבים לא יודעים שיש להם חשבונות וקרנות ופיקדונות שרשומים על שמם ובכל אחד מהם יש כסף השייך להם, אז למה לא לדרוש את אותו הכסף? לצורך כך יש לבצע פדיון כספים מחברות הביטוח".
הקנס הוטל לאחר שברשות שוק ההון התקבל מידע לצד תלונות על פעילות החברה. בעקבות כך ערכה הרשות ביקורת בחברה, ולאחר עריכת שימוע הוחלט על הטלת הקנס האמור.
הרשות לא קיבלה את טענות החברה לפיהן מדובר בשירות של "איתור כספים" בלבד, אלא בפעולות במוצר פנסיוני, הדורשות רישיון מתאים. חוק הייעוץ קובע כי ביצוע עסקה עבור לקוח לגבי מוצר פנסיוני תיעשה רק כחלק מייעוץ או שיווק פנסיוני.
פרקליטי חברת י.פ (גבריאל) פיננסים – עו"ד ריצ׳ארד סאלח, עו"ד ואלא קסיס ועו"ד נביל נחלה – מסרו בתגובה: "החלטת רשות שוק ההון התקבלה רק ביום חמישי האחרון ואנחנו לומדים אותה. על פניו בהחלטה נפלו פגמים רבים המצדיקים ביטולה וזה עניין שבית המשפט יכריע בו.
"מרשיי אנשים שומרי חוק אשר פעלו לסייע ללקוחותיהם. למרשיי יש אלפי לקוחות והרשות פשוט החליטה להתמקד באלו שלא רצו לשלם את שכר הטרחה המגיע למרשיי בהתאם להסכם החתום אשר הוקרא להם והוסבר להם טרם מתן השירות. אנחנו סומכים על בית השפט אשר יפעל לבטל את החלטת הרשות שהתקבלה שלא כדין".
אתר חדשות פלילי >>
עורך דין פלילי מומלץ >>
כתבות נוספות במדור צווארון לבן >>
הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, עמית גל, מסר: "הרשות לא תרפה מהמאבק בתופעה הפסולה של עידוד לקוחות לאיתור ופדיון חסכונותיהם, ללא רישיון מתאים, תוך מניפולציה והטעיה של הלקוחות ומבלי להתחשב בצרכיהם כנדרש. החוק קובע הגדרות הכרחיות לשמירה על ציבור החוסכים, והרשות מחויבת לאכוף בנחישות את ההוראות הללו. פדיון כספי פנסיה עלול לגרור השלכות הרות גורל ובלתי הפיכות על רשת הביטחון הפיננסית של החוסכים לעת זקנה".
הרשות מזכירה כי כל אדם יכול לקבל תמונה מלאה של כספי החיסכון הפנסיוני שלו בעלות סמלית של 14 שקלים באמצעות המסלקה הפנסיונית. בנוסף, ניתן לברר היכן מנוהלים הכספים על שמכם או על שם קרוב משפחה שנפטר ללא עלות, וזאת באמצעות אתר "הר הכסף" הרשמי שמפעילה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
