במהלך השבוע שנפתח ב-19 בדצמבר תקפה את ישראל הסופה כרמל, הראשונה בארץ שגם זכתה לשם משלה. שלושה ימים ושלושה לילות ברציפות ירדו הגשמים ביחד עם רוחות חזקות, ברקים ורעמים. שלושה ימים רצופים לא נראתה קרן שמש בתל אביב, ומי זכר שאך שלושה שבועות קודם לכן נשקו המעלות ל-30 וחוף הים של העיר היה כמעט מלא.
ממעלה הקומה הרביעית בלב העיר הראשונה בישראל יכולים היו בני הזוג ארנון לצפות בנהר השוצף שהוא הרחוב שלהם ובו הרכב שלהם, חונה בכחול-לבן עם המים שכבר הגיעו עד מעל לגלגליו. ולא זו אף זו, ביום השני ל"כרמל", משבי הרוח החזקים הצליחו לשבור את העץ הוותיק שברחוב היישר על הרכב החונה. ביש מזל כפול ומכופל.
בשנים האחרונות אנחנו עדים לתופעה חדשה בנזקי רכב בחורף. נזקי מים שלא נגרמים עקב כניסה לשלולית עירונית ענקית, אלא רכבים שעמדו כהרגלם לצד המדרכה, שבשעות ספורות הפכה לגדת נהר. והבעיה היותר חמורה היא, שמאחר ורבות מהמכוניות של היום מצוידות במערכות מחשוב מתוחכמות – הנזקים מגיעים לרמה של טוטאל-לוס. באחד הראיונות שנערכו באותו שבוע העיד אחד ממומחי הביטוח בישראל כי כרמל גרמה למאות מקרים כאלה. ענף שנפל על השמשה הקדמית? זה לא קורה המון, אבל זה גם לא חדש.
השאלה היא, כמובן, מי יפצה אתכם במקרה של נזקים לרכב שנגרמים ממזג אוויר סוער? האם אותו עץ שנפל על האוטו הוא באחריות העירייה – שאמורה לתחזק את העצים שבשטחה ולדאוג לסלק ענפים חלשים? האם פוליסת הביטוח שלכם מכילה סעיף שמגן עליכם מפני נזקי מזג אוויר?
נזקי מזג אוויר בביטוח מקיף לרכב
באופן עקרוני, התשובה לשאלה הנשאלת היא "כן". ביטוח מקיף לרכב מכסה נזקי מזג אוויר וזה כולל שיטפונות והצפות שפוגעות במערכות או באלמנטים שונים אחרים ברכב, חפצים וענפים שעפים ברוח ומביאים לשברים ולנזקים אחרים ברכב, נזקים שעלולים להיגרם מברק למשל וגם מקרים, שבהחלט קרו, של ברד כל כך כבד שהביא לפגיעות בגגות המכוניות וצורך בטיפול בפחחות הגג.
אגב, מה שאולי לא חשבתם עליו, הם הנזקים שאינם פחחות וצבע, שברי בשמשה או מערכות סביב המנוע – נזקים רבים עלולים להיגרם גם לפנים הרכב כמו ריפודי המושבים שנהרסים, ריפוד רצפת הרכב, ריפוד הגג שזוכה לרטיבות וקילוף ועוד. גם אלו נכללים תחת הכותרת ביטוח רכב לנזקי טבע.
החלק המעניין, אם תרצו, זה שמשתנה בשנים האחרונות ומקבל צורה אחרת לחלוטין הם אותם נזקים לרכבים חשמליים או ממוחשבים במיוחד. חברות הביטוח נערכות בשנים האחרונות לתביעות נזקים אחרות ממה שהיו רגילות לראות, זאת בשל כניסת הרכבים החשמליים לשוק, שנפגעים בצורה משמעותית ממים שעוברים את גובה המטר.
כפי שאמרנו, כשמערכות המחשוב של הרכב נפגעות כתוצאה מהצפה, הרכב עלול להיות מושבת לחלוטין. כאן אנחנו כבר מתמודדים עם אפשרות של הורדת הרכב מהכביש ובגדול נערכים לתביעת ביטוח רכב בדרישה לפיצוי בגובה ערכו של הרכב, כפי שמפורט בסעיף כיסוי לטוטאל לוס. סעיף שהוא חלק בלתי נפרד מפוליסת הביטוח המקיף לרכב.
שירותי דרך וגרירה, גם בסערה
אך לא תמיד כך הם פני הדברים. לעיתים מדובר בנזק נקודתי שרק פוגע ביכולת להתניע את הרכב שניזוק. במקרה כזה, מי שבחר להוסיף לביטוח המקיף לרכב את שירות הגרירה יכול להזמין גרר בקלות ונוחות ולהגיע עם הרכב למוסך, שם יטופל ויחזור לתפקוד מלא. כלומר, הכרזת הטוטאל לוס היא ממש לא הכרח המציאות. ומסקנה נוספת היא, שתוספת שירותי רכב וגרירה לפוליסת הביטוח המקיף שלכם היא שירות שכדאי לשקול בחיוב. בסופו של דבר הנתונים מעידים כי זהו אחד הסעיפים שמבוטחות ומבוטחים הכי משתמשים בהם במהלך תקופת הביטוח. בין אם מדובר במזג אוויר סוער שדורש הזמנת רכב שירות או גרר ובין אם תקלה שמתרחשת במהלך הדרך, מצבר שהתגלה כמרוקן בבוקר ולא מאפשר לכם להניע, תקלה במערכת ההצתה ועוד. אלו מקרים יחסית שכיחים, שחבל לא להיות מוגנים מפניהם ומכוסים לקראתם.
נזקי מזג אוויר לרכב? הרכב החלופי שיציל אתכם
כשרכב שניזוק, בסערה או מתאונה – כלומר, במסגרת מה שנחשב כאירוע ביטוחי (כזה שכלול בכיסויים בביטוח) – ונכנס למוסך, מדובר באירוע שובר שגרה. נסיעות לעבודה וחזרה, ילדים לחוגים ואי אלו סידורים הופכים לפרוצדורה מסובכת, לפעמים כמעט בלתי אפשרית ללא הרכב הפרטי. הפניקס וחברות ביטוח נוספות, מציעה הרחבה חיונית למקרים כאלו – כיסוי לרכב חלופי.
הצפה או ברד כבד? ענף שנפל או שיטפון אימתני? הרכב ניזוק? אתם מקבלים רכב חלופי לימים בהם הרכב שלכם במוסך. השגרה ממשיכה כרגיל, יש לכם רכב פרטי שמאפשר לכם להגיע, להסיע, לקחת, להקפיץ – כל אותם נסיעות ומשימות יומיומיות שפגיעה בהן היא שיבוש משמעותי בשגרת החיים שלכם ופעמים רבות – של המשפחה כולה.
על ביטוח רכב והכנה לחורף
ב-16 בינואר 2022, אמר החזאי דני רופ בתוכנית "הצינור" כי בשנים הקרובות אנחנו נהיה עדים ל"מזג אוויר משוגע יותר, אלים יותר ותוקפני יותר". אם נסתכל אחורה נוכל להבין כי אלו שינויים שכבר קורים ומתרחשים, שלושת החורפים האחרונים אכן התאפיינו בסערות קצרות אך משמעותיות מאוד, שמורידות כמויות אדירות של גשם ומביאות לנזקים גבוהים, לא רק לרכבים כמובן.
בכל חורף היו ימים גשומים יותר, אך המאפיין של סערה נקודתית חזקה מאוד, עם מילימטרים רבים של גשם בשעות ספורות הוא הגורם להצפות, שכן מערכות הניקוז אינן עומדות בכמויות כה גדולות בזמן קצר. וזה קורה כמעט בכל עיר בישראל, בוודאי אלו ששוכנות באזורים המישוריים.
ההמלצה לבעלי רכבים היא לבדוק את פוליסת הביטוח שלהם, רגע לפני הגשמים הגדולים. להבין מפני מה הם מכוסים ומוגנים, מהם הנזקים שעלולים להיגרם לרכב שלהם כתוצאה ממזג אוויר סוער – בהתאם לסוג הרכב שבידם. הנזקים לרכב חשמלי, למשל יהיו שונים מרכב בנזין 4X4 למשל, שהוא גם יחסית גבוה.
זכרו, רכב אינו נפגע מגשמים או כל אירועי מזג אוויר אחר רק כשהוא חונה – גם במהלך הדרך עלולים להתרחש אי אלו אירועים בעקבות אקלים משתולל וכדאי להיות ערוכים גם לזה. שירותי דרך וגרירה, למשל, יסייעו לכם גם אם קרתה תקלה במהלך הדרך.
כדאי לוודא שבניתם לעצמכם פוליסה מותאמת אישית, שמכסה אתכם מפני מגוון האירועים האפשריים ומתאימה לצרכים שלכם. רכב חלופי, שירותי דרך וגרירה, פוליסה ייחודית לרכב חשמלי וכדומה.
גיליתם נזק לרכב כתוצאה מהסערה. מה עכשיו?
במקרה של נזק לרכב כתוצאה ממזג אוויר סוער, כמה פעולות שעליכם לעשות בכדי לדרוש את הפיצוי לו אתם זכאים מחברת הביטוח – בהתאם לתנאי הפוליסה שלכם, כמובן. ראשית, לצלם. מכמה זוויות ואת כל מה שאתם מחשיבים כנזק לרכב כתוצאה מאירוע מזג האוויר המדובר. צלמו את רישיון הרכב שלהם, את רישיון הנהיגה והמחאה שלכם או הורידו מאתר הבנק שלכם אישור ניהול חשבון. זה בכדי להיות מוכנים לכל שלבי התביעה שלכם, כולל החלק של הפיצויים בסוף.
היכנסו לאתר חברת הביטוח שלכם, אנחנו בטוחים שבחרתם מלכתחילה בחברת ביטוח שמאפשרת להתנהל דרך אמצעים דיגיטליים, והורידו את הטופס המתאים למילוי פרטי האירוע ולהגשת תביעה. חברת הביטוח תיצור קשר בהקדם ותיידע אתכם לגבי המשך התהליך, שכולל את בירור הפרטים ואת מידת זכאותכם לפיצוי וגובהו. יכול להיות שתתבקשו לזמן שמאי לצורך אומדן הנזק.
בכל מקרה, אם בחרתם בטיפול באחד ממוסכי ההסדר של חברת הביטוח, תהליך הטיפול ברכב והתשלום עליו יהיה פשוט ומהיר יותר מאשר מבוטחים שבוחרים במוסך פרטי, שכן אלה נדרשים להתנהל מול שמאי וכן לשלם למוסך ולדרוש החזרים. זאת לעומת הטיפול במוסך הסדר, שמאפשר לחברת הביטוח לשלם את הוצאות התיקון ישירות למוסך.
נזקי מזג אוויר לרכב שאינו מבוטח בביטוח מקיף
ישנם מבוטחים שבוחרים שלא לרכוש ביטוח מקיף ומסתפקים בביטוח צד ג' בלבד, למקרים שהם פוגעים ברכב אחר ויאלצו לשלם על הנזק. במקרה של נזק לרכב שלהם כתוצאה, אין הם זכאים לפיצוי מחברת הביטוח. מה קורה כשמדובר בנזקי מזג אוויר? תלוי. במצבים מסוימים ניתן להגיע עד כדי תביעה לפיצוי מהרשות המקומית. למשל, במקרה של נפילת עץ או חלק ממנו, עמוד חשמל או תאורה וכדומה – אלמנטים ברחוב שהרשות אחראית על התחזוקה שלהם. במקרים נדירים ניתן לטעון לטיפול רשלני של הרשויות בתשתיות הניקוז שלה. אין כאן, כמובן, שום הבטחה לקבלה של פיצוי כזה, וכל מקרה נבדק לגופו. אף רשות אינה ששה לשלם פיצויי ביטוח שכאלה ובדרך כלל מדובר בתהליך ארוך מאוד שסופו אינו בטוח בכלל.
אם ברשותכם רכב שערכו אינו נחשב לנמוך במיוחד – המקרה העיקרי בו בעלי רכבים מוותרים על ביטוח מקיף – שווה להצטייד בביטוח מקיף, שיגן עליכם מפני אירועים בלתי צפויים ועל הכיס שלכם מפני הוצאות גבוהות ובלתי צפויות.
